Pożyczka ratalna i kredyt to zobowiązania finansowe działające na podobnych zasadach, ale nie można ich utożsamiać. Każda z tych umów jest zawierana na podstawie innych regulacji prawnych. Jednocześnie zobowiązania te różnią się również wymaganiami wobec klientów oraz sposobem ich udzielania.
W stosunku do dochodów Polaków ich zadłużenie jest wciąż relatywnie niskie. Wartość zobowiązań polskich gospodarstw domowych według ZBP stanowi 63% ich dochodów. Tymczasem w innych krajach europejskich sytuacja jest dużo gorsza. Na przykład w Holandii czy Danii wskaźnik poziomu zadłużenia do wynagrodzenia wynosi ponad 250%. Trochę lepiej jest w Szwecji - tam poziom długu do wynagrodzenia jest na poziomie 180%, w Wielkiej Brytanii - 152%, a w Grecji - 112%. Lepsze wskaźniki niż Polska ma tylko Litwa (47%) i Słowenia (56%). Dane te nie oznaczają jednak, że Polacy nie zadłużają się chętnie.
W ciągu ostatnich 5 lat średni okres umowy kredytu konsumenckiego wzrósł o ponad półtora roku. Obecnie wynosi 45 miesięcy, natomiast w 2012 roku wynosił tylko 24 miesiące. Wartość wszystkich kredytów Polaków jest szacowana na kwotę 678,2 mld zł. 24% wszystkich zobowiązań finansowych stanowią kredyty konsumpcyjne. Ponad 40,5% wszystkich gospodarstw domowych jest zadłużona w banku, a 14% posiada kredyt mieszkaniowy.
Polacy zadłużają się jednak nie tylko w bankach, ale i w firmach pożyczkowych. Sektor pożyczkowy w naszym kraju udziela co roku około 2,7 mln pożyczek na łączną kwotę 7,2 mld zł. 76% klientów firm pożyczkowych spłaca jednocześnie kredyt w banku. Nie są to zatem osoby, które nie spełniają wygórowanych oczekiwań sektora bankowego w kwestii kredytowej. Jednak te osoby wybierają coraz częściej ofertę sektora pożyczkowego, a szczególnie pożyczkę na raty, która przypomina bankowy kredyt gotówkowy.
- Produkty pożyczkowe, takie jak kredyt czy pożyczka na raty, cieszą dużym zainteresowaniem klientów banków i firm pożyczkowych. Korzystają z nich osoby, które potrzebują gotówki na różne potrzeby konsumpcyjne lub na niespodziewane wydatki – zauważa ekspert marki hapipożyczki. – Zobowiązania te, pomimo że są bardzo podobne np. w ratalnym sposobie spłaty, to jednak różnią się kilkoma ważnymi aspektami. Pożyczka ratalna w przeciwieństwie do kredytu jest udzielana na prostszych zasadach i nie wymaga tylu formalności, co kredyt bankowy. Aby ją otrzymać, wystarczy wszystkie formalności załatwić online, co nie zabiera dużo czasu. W banku procedury trwają zdecydowanie dłużej – podkreśla ekspert.
Kredyt i pożyczka na raty - regulacje prawne
Kredyt to produkt finansowy, który jest oferowany wyłącznie przez bank lub SKOK. Zasady jego udzielania są określone przez Ustawę Prawo bankowe. Definicja kredytu bankowego umowę takiego kredytu uznaje za okoliczność, w której bank zobowiązuje się do oddania kredytobiorcy określonej sumy pieniędzy z przeznaczeniem na konkretny cel oraz na wyznaczony czas. Natomiast druga strona umowy, czyli kredytobiorca, zobowiązuje się do korzystania z otrzymanych środków zgodnie z warunkami określonymi w umowie oraz do ich zwrotu wraz z odsetkami w wyznaczonych terminach spłaty.
Inaczej regulacje prawne wyglądają przy pożyczce. Takiego zobowiązania może udzielić każda instytucja prywatna lub osoba fizyczna. Do kwoty 500 zł nie jest wymagana żadna umowa pisemna, natomiast powyżej tej kwoty pożyczkę regulują przepisy polskiego Kodeksu Cywilnego. Zgodnie z nim pożyczkodawca jest zobowiązany do przeniesienia na rzecz pożyczkobiorcy określonej sumy pieniędzy. Pożyczający natomiast zobowiązuje do zwrotu kwoty pieniędzy określonej w umowie tzn. takiej samej lub wyższej, obejmującej odsetki, koszty i opłaty. W przypadku pożyczki nie ma jednak określonego celu finansowania, można dowolnie wydać pieniądze. Takie produkty, jak pożyczka na raty, oferowane przez firmy pożyczkowe podlegają również Ustawie o kredycie konsumenckim.
Kredyt i pożyczka - zasady udzielania
Kredyt jest udzielany przez banki, które muszą ściśle trzymać się wytycznych zawartych w Prawie bankowym. Dotyczy to przede wszystkim dokładnej analizy sytuacji finansowej klienta, polegającej na sprawdzeniu zdolności kredytowej oraz scoringu w BIK, a także zebraniu dokumentacji poświadczającej o zatrudnieniu i o uzyskiwaniu dochodu przez kredytobiorcę. Z tego powodu procedury bankowe trwają dużo dłużej niż formalności związane z pożyczką ratalną.
Zasady udzielania zobowiązań pozabankowych są dużo prostsze i mniej wymagające. Jest tak dlatego, że firmy pożyczkowe nie mają tak restrykcyjnych regulacji, jak banki. Aby otrzymać pożyczkę ratalną, wystarczy wejść na stronę internetową wybranej instytucji pozabankowej i wypełnić prosty formularz. W nim trzeba podać podstawowe dane osobowe, numer telefonu, konta bankowego oraz wpisać kilka informacji o uzyskiwanym wynagrodzeniu (niekiedy może być konieczne dołączenie dokumentów). Następnie trzeba wysłać wypełniony wniosek i wykonać przelew weryfikacyjny. Decyzja pożyczkowa jest przesyłana w wiadomości SMS na telefon podany we wniosku, a dokumenty w wersji elektronicznej - na adres e-mail. Natomiast pieniądze są przelewane na konto pożyczkobiorcy.
W ramach pożyczki ratalnej można pożyczyć nawet kilka tysięcy złotych, np. 5000 zł. Więcej o takiej pożyczce można przeczytać na stronie https://www.hapipozyczki.pl/blog/5000-zl.
Kredyt bankowy i pożyczka ratalna to zobowiązania, które pomimo wielu podobieństw, różnią się regulacjami prawnymi, i procedurami. Dodatkowo są one udzielane przez podmioty działające na innych zasadach. To powoduje, że umowy dotyczące tych zobowiązań wyglądają nieco inaczej.
Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt "Pożyczka dla Nowych Klientów" dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.
