Oferta pożyczek pozabankowych jest bardzo szeroka. Propozycje te różnią się między sobą nie tylko warunkami udzielania, ale również wysokością oprocentowania oraz kosztów. Aby znaleźć tanią pożyczkę, warto skorzystać z kilku możliwości, które oferuje Internet.
Co roku firmy pożyczkowe udzielają finansowania na poziomie około 7,2 mld zł1. Do sektora pozabankowego należy prawie dwie trzecie rynku finansowania na tzw. niskie kwoty obejmujące pożyczki do 2 tys. zł. Natomiast na całym rynku finansowym zobowiązania pozabankowe to 10% gotówkowego finansowania.
Okazuje się, że aż 76% pożyczkobiorców posiada jednocześnie kredyt bankowy i pożyczkę pozabankową. Zjawisko to może oznaczać, że część kredytobiorców korzysta z innych zobowiązań w celu utrzymania płynności finansowej. Pożyczkobiorcy obsługują w bankach 22,8 mld zł kredytów, co stanowi 80% ich zadłużenia.
Nie wszyscy spłacają sumiennie swoje zobowiązania, co jest wynikiem również tego, że zaciągnęli niekorzystne, zbyt drogie pożyczki. Na koniec 2019 roku w BIK odnotowano ponad 361 tys. osób posiadających zaległości z tytułu pożyczek na łączną kwotę 2,4 mld zł. W porównaniu do 2018 roku liczba dłużników zwiększyła się o 7,5%, a kwota zaległości – o 34,6%. Średnie zadłużenie wynosi obecnie 6 619 zł i wzrosło w ostatnim roku o 25,2%.
Najwięcej dłużników niespłacających zobowiązań w terminie zamieszkuje województwo śląskie (53 537 osób), mazowieckie (44 222 osób) oraz dolnośląskie (35 069 osób). Na Śląsku odnotowano także najwyższą łączną wartość zadłużenia – wynosi ona prawie 396 mln zł. Na drugim miejscu uplasowało się Mazowsze z kwotą 292 mln zł, a na trzecim – Wielkopolska (226 mln zł zadłużenia). Najwięcej pożyczkobiorców, którzy nie radzą sobie ze spłatą zadłużenia, jest w grupie wiekowej od 25 do 34 lat (96 tys. osób). Ich zaległości wynoszą prawie 450 mln zł. Jak widać, pożyczka może stać się źródłem problemów, jeśli zostanie zaciągnięta pochopnie. Gdy jednak podejdziemy do pożyczania pieniędzy z rozsądkiem, pozabankowa oferta taniej pożyczki może okazać się skutecznym wsparciem.
– Pożyczka pozabankowa to dobre rozwiązanie, gdy potrzebujemy gotówki na niespodziewane wydatki. Jednak oferta takich pożyczek jest bardzo szeroka, co utrudnia znalezienie najtańszej i najlepiej odpowiadającej potrzebom konkretnego klienta – zauważa ekspert marki Vivus. – Przeciętnemu konsumentowi trudno się odnaleźć w gąszczu zawiłych sformułowań, porównań i oznaczeń. To sprawia, że często sięga po pierwszą znalezioną w Internecie pożyczkę, która wcale nie musi być korzystna. Jednak są proste sposoby, aby szybko i bez większych problemów wytypować najkorzystniejszą ofertę z wielu dostępnych. Wystarczy skorzystać z porównywarki lub rankingu Internetowego – podkreśla ekspert.
Sprawdź koszty
Chcąc znaleźć najtańszą pożyczkę pozabankową, powinniśmy się dowiedzieć, jakimi kosztami są obciążone takie zobowiązania. To pozwoli nam porównać różne oferty i wybrać tę, która jest najkorzystniejsza. Podstawowym kosztem, którym jest obłożona każda pożyczka, jest oprocentowanie. To na jego podstawie od sumy zobowiązania są naliczane odsetki, które musimy zapłacić pożyczkodawcy za pożyczoną gotówkę.
Dodatkowo do większości ofert doliczane są tzw. koszty pozaodsetkowe – to prowizja, marża, opłata administracyjna, przygotowawcza, ubezpieczenie itp. Ilość i wysokość tych kosztów może być różna w zależności od instytucji pozabankowej. Zawsze jednak powinny być one podliczone i wyszczególnione w umowie pożyczki. Stanowią całkowity koszt pożyczki, który jest doliczany do pożyczonej sumy. Łącznie te dwie wartości pokazują kwotę, jaką musimy zwrócić pożyczkodawcy. Szukając najtańszej oferty, warto porównać je pod kątem całkowitej kwoty do zapłaty lub całkowitych kosztów pożyczki.
Pożyczka za darmo lub za 0 zł
Ofertą najtańszego zobowiązania będzie zawsze pożyczka za darmo lub za 0 zł. To propozycja skierowana do nowych klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług danej instytucji pozabankowej. Z takiego zobowiązania klient może skorzystać tylko raz. Taka oferta polega na tym, że klient zaciąga pożyczkę, a jeśli odda ją w określonym w umowie terminie, wtedy nie ponosi żadnych kosztów ani opłat związanych ze zobowiązaniem. Gdy natomiast spóźni się ze zwrotem środków, musi zapłacić odsetki i inne koszty – oferta staje się standardowa. Należy pamiętać, że takie oferty promocyjne pozwalają z reguły pożyczyć niższą kwotę, niż jeśli pożyczamy kolejny raz.
Porównywarka i rankingi
Najprostszym sposobem na znalezienie najtańszej pożyczki jest skorzystanie z porównywarki internetowej. Wystarczy w niej określić kwotę zobowiązania i termin jego spłaty, a po chwili porównywarka wyświetli nam kilka propozycji pożyczki różnych instytucji pozabankowych. Należy porównać je pod kątem całkowitych kosztów i wybrać ofertę z najniższymi opłatami.
Prostą metodą wyszukiwania taniego zobowiązania jest również skorzystanie z rankingu internetowego. Takie zestawienia są robione przez różne portale finansowe, mogą być miesięczne lub półroczne. W rankingu są wymienione pożyczki na określoną kwotę. Zestawia się je od najtańszych do najdroższych. Na pierwszym miejscu jest zawsze najkorzystniejsza oferta. Ważne jednak, żeby ranking był aktualny.
Pożyczka pozabankowa może być pomocnym rozwiązaniem, gdy szybko i pilnie potrzebujemy gotówki, tym bardziej że jest dostępna przez Internet, a samo wypełnienie formalności zajmuje tylko kilka minut. Jednak zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, poszukajmy takiej, która jest najtańsza, czyli obciążona najniższymi kosztami.
