Jak wybrać idealne konto bankowe dla seniora? Na co zwrócić uwagę?

Rachunek osobisty w banku to w obecnych czasach niezbędny produkt, który ułatwia zarządzanie własnymi pieniędzmi. Coraz częściej korzystają także z niego seniorzy. Jak więc wybrać takie konto i na co zwrócić szczególną uwagę?

Konto bankowe – czym się charakteryzuje?

Konto bankowe jest nazywane również rachunkiem ROR (Rachunkiem Oszczędnościowo-Rozliczeniowym). To obecnie jeden z bardziej zaawansowanych produktów bankowych, który oferuje wiele korzyści. Dzięki niemu można:

• wykonywać i odbierać przelewy;
• otworzyć inne rachunki w danym banku (konta oszczędnościowe, konta walutowe, maklerskie itp.);
• gromadzić oszczędności na kontach czy lokatach;
• korzystać z atrakcyjnych oprocentowań;
• zakładać fundusze inwestycyjne i cele;
• korzystać z bankomatów;
• wykonywać przelewy ekspresowe i korzystać z płatności mobilnych oraz BLIK-a.

Instytucje bankowe podążają stale za postępem technologicznym i dopracowują rozwiązania pod względem wprowadzanych innowacji. Tym samym dopasowują swoją ofertę do wielu różnych klientów. Dlatego też z konta bankowego mogą korzystać nie tylko pracujące osoby dorosłe, ale i przedsiębiorcy, rolnicy, a także studenci, młodzież (dzieci od 13 roku życia) oraz seniorzy.

Do założenia takiego rachunku potrzebny jest jedynie dowód osobisty (w przypadku osób pełnoletnich). Przypisany jest do niego konkretny numer, który składa się z 26 cyfr, przy czym pierwsze dwie to liczba kontrolna, kolejne osiem wskazuje na konkretny bank, a ostatnie szesnaście to losowy ciąg cyfr przypisany do każdego posiadacza. W Polsce takie numery są zgodne z międzynarodowym standardem IBAN.

Wszystkie szczegółowe informacje na temat takich kont, przydatne wskazówki i ranking aktualnych ofert można znaleźć na stronie https://www.bankier.pl/smart/konta-bankowe. Zestawienie uwzględnia również oferowane przez banki bonusy za otwarcie konta.

Jakie powinno być konto bankowe dla seniora?

Seniorzy chętnie korzystają z bankowości internetowej. Badania przeprowadzone przez ZBP (Związek Banków Polskich) w 2020 roku wykazały, że nawet 80% osób ze starszego pokolenia zarządza swoimi finansami przy pomocy internetowych rozwiązań bankowych, przy czym prawie 60% deklaruje, że nie sprawia im to żadnego problemu.

Skoro coraz więcej seniorów decyduje się na korzystanie z technologii bankowej, to banki wychodzą naprzeciw ich oczekiwaniom. Jednak należy zaznaczyć, że wiek tak naprawdę nie gra tu większej roli – konta dla seniorów to takie same konta, jak dla innych osób dorosłych. Nie różnią się od siebie specjalnie pod względem warunków, dlatego należy zwracać uwagę na poszczególne parametry oferty tak, aby wybrać tę najlepszą. Takie idealne konto bankowe dla seniora jest po prostu jak najlepiej dopasowane do potrzeb i preferencji danej osoby starszej.

Konto osobiste w banku – na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?

Rachunek osobisty dla seniora powinien przede wszystkim spełniać warunki przejrzystości i intuicyjności. Warto mieć na uwadze, że niektórym starszym osobom pomagają w elektronicznych sprawach ich dzieci, wnuki lub inni opiekunowie, ale nie każdy ma taką możliwość. Dlatego też istotne jest, aby warunki umowy były przejrzyste dla posiadacza rachunku, a system, a którego ma korzystać – łatwy w obsłudze. A na co jeszcze warto zwracać uwagę?

• Koszty prowadzenia rachunku – jest to jedna z ważniejszych kwestii przy wyborze oferty. Najlepiej, aby takie konto dla seniora było darmowe. Przeważnie banki wymagają spełnienia określonych warunków w celu prowadzenia konta za 0 zł. Może to być np. ilość wykonywanych transakcji w miesiącu lub uzyskanie konkretnej wysokości wpływów;
• Opłaty za korzystanie z karty – w tym przypadku najczęściej obowiązują takie same zasady, jak przy kosztach prowadzenia rachunku. Warto jednak mieć na uwadze, że nie ma konieczności wyrabiania karty debetowej. Jeśli więc senior nie zamierza z niej korzystać, a konto jest mu potrzebne jedynie do przelewów, to można z niej zrezygnować;
• Dodatkowe bonusy za założenie konta – warto zwrócić uwagę na atrakcyjne oprocentowania czy możliwość uzyskania dodatkowej gotówki za otwarcie rachunku. Banki coraz częściej oferują takie bonusy;
• Opłaty za korzystanie z bankomatów – to istotny zapis w umowie, ponieważ często banki pobierają dodatkową opłatę za korzystanie z sieci bankomatów, które nie należą do danej instytucji. Podobnie jest w przypadku używania wpłatomatów;
• Dodatkowe usługi ułatwiające oszczędzanie – dotyczy to w głównej mierze wysokości oprocentowania na koncie oszczędnościowym lub na lokatach. Niektórzy seniorzy mają już zgromadzone dodatkowe środki, dlatego warto ulokować je w banku;
• Opcja wykupienia ubezpieczeń – niektóre banki oferują również możliwość wykupienia ubezpieczenia, np. medycznego. Dzięki temu będzie można szybciej uzyskać poradę lekarza;
• Możliwość ustawienia pełnomocnictwa – czasami seniorzy potrzebują wsparcia w zarządzaniu swoimi finansami. Szczególnie mogą go potrzebować na początku, gdy dopiero uczą się korzystania z technologii i internetowej bankowości. Dlatego też warto zwrócić uwagę, na jakich warunkach udzielane jest takie pełnomocnictwo.

Konto dla seniora z pełnomocnikiem – czy warto założyć?

Jeśli senior potrzebuje wsparcia, ponieważ nie czuje się pewnie w samodzielnym zarządzaniu finansami w internecie, to warto wtedy założyć mu konto z pełnomocnictwem. Dzięki temu będzie można:

• pomagać osobie starszej w wykonywaniu przelewów i innych transakcji;
• stopniowo uczyć samodzielnego opłacania rachunków;
• pozostawiać decyzje właścicielowi konta – pełnomocnik może wykonywać transakcje w imieniu seniora, ale to wciąż on pozostaje główną osobą decyzyjną;
• planować przyszłość pod względem finansowym – takie konta mogą pomóc w zaplanowaniu opieki nad osobą starszą w przyszłości. Można również podjąć kroki do zabezpieczenia się na wypadek choroby.

Konto bankowe to przydatne narzędzie w zarządzaniu finansami. Jest przeznaczone niemal dla każdego, w tym także dla seniorów. Przy wyborze oferty warto zwrócić uwagę przede wszystkim na opłaty i dodatkowe możliwości.